当前及今后一段时间，国家金融监督管理总局绍兴监管分局将学习贯彻落实中央金融工作会议精神和习近平总书记考察浙江重要讲话精神，以“始终干在实处、走在前列、勇立潮头”的精神，不断优化金融资源配置，引导金融机构加大对重大战略、重点领域及重大项目的资金保障力度，助力绍兴先进制造业强市建设跑出新速度。
为深入贯彻落实中央金融工作会议精神和习近平总书记考察浙江、绍兴重要讲话精神，奋力谱写中国式现代化新篇章，秉持“八八战略”指引，深入贯彻落实中央金融工作会议精神和习近平总书记考察浙江、绍兴重要讲话精神，三个“一号工程”，国家金融监督管理总局绍兴监管分局在2023年初出台了《深耕产业数字金融 助力“腾笼换鸟 凤凰涅槃”现代化产业体系构建行动方案（2023-2027年）》，坚持政府引导、市场主体，问题导向、注重实效，示范引领、复制推广，着力推进传统产业金融的数字化转型实践，被纳入第二批绍兴市高质量发展建设共同富裕示范区最佳实践。
目前，绍兴各银行保险公司积极参与产业数字金融建设，已经形成了一批各具特色、颇具成效的示范样板。即日起，我们将推出系列报道“产业数字金融发展 绍兴在行动”，聚焦绍兴银行业保险业的典型做法和实践。
典型案例一：
深耕数字产业链“融资”“融智”
加速推进机电产业大脑建设
绍兴民营经济发达，小微制造企业多且分散。以研发生产工业电机及驱动系统闻名的某集团，围绕在其供应链的中小企业就达上百家。在《深耕产业数字金融 助力“腾笼换鸟 凤凰涅槃”现代化产业体系构建行动方案（2023-2027年）》指引下，中国工商银行绍兴分行、浙商银行绍兴分行积极主动参与该集团电机产业数字供应链升级，将“融资”与“融智”相结合，依托企业云平台，多角度解决上下游企业融资难题，成功把供应链金融服务嵌入到企业云平台系统中，为企业注入“金融活水”。一是梳理供应链融资核心企业名单。摸清该集团的生产脉络，梳理上下游客户交易关系，走访、对接、跟进链条客户，在此基础上，依托企业云平台批量全链条获客、智能化产业链授信、数字化精准识别风险，梳理供应链核心企业。以整合名单中的核心企业为抓手，摸清整条产业链的融资需求，切实做到让企业不“等贷”。二是创新金融服务模式提供融资和清分服务。工商银行绍兴分行为解决核心企业上游融资难题，创新性利用核心企业商业汇票进行融资，简化收付款手续，缩短应收账款账期，提高资金利用效率。截至2023年9月末，工商银行绍兴分行已通过企业云平台累计发放供应链融资5.25亿元，服务企业数达177家。同时，将金融服务嵌入云平台系统后，供应商在工商银行绍兴分行申请的融资利率低于一年期LPR，进一步降低了中小企业的融资成本，让利于企业。三是创新利用数字信用凭证、分销通开展银行融资业务。浙商银行绍兴分行以核心企业信用及下游经销商交易数据为依托，通过与互联系统互通及跨链对接，基于产业大脑交易数据及依托区块链、大数据等技术，为企业云平台上的该集团及其子公司上游供应商发放“数字信用凭证”，下游经销商发放分销通贷款，并实现业务的秒审批及资金的秒到账。截至2023年9月末，浙商银行绍兴分行已为该集团及其子公司的全国超100家上游供应商提供数字信用凭证融资服务，累计签发金额已超4亿元；已为该集团及其子公司的近10家下游经销商提供分销通贷款融资服务，累计发生额超2000万元。
典型案例二：
重构金融资源管理系统 提升企业运营效率
随着“互联网+”的发展，数据要素逐渐发挥价值，成为经济发展新引擎，企业对于财资管理的要求从单纯的资金管理向基于财资全局可视化、可配置、可运营的方向转型升级。农业银行绍兴分行、交通银行绍兴分行紧盯企业需求，积极重构金融资源管理系统，助力企业不断提升运营效率。
某控股集团为本地龙头企业，下属子公司众多，农业银行绍兴分行与三方软件公司通力合作，以企业需求为核心，为其提供“科技+金融”深度融合的跨行资金管理服务，大大解决了集团账户众多，管理复杂的痛点。一是加强集团银行账户统一管理，提高资金使用效率。该公司辖属数十个子公司、百余个本外币账户均纳入平台授权，集中进行账户管理、支付结算、资金调拨、内部资金管理、票据结算等，加强资金监管、优化资源调配；二是规范集团结算流程，提高财务合规管控。依托信息系统接口，支持集团建立集团电子结算平台，实现业务结算全流程线上审批和电子结算，个性化定制集团资金结算标准和审批权限，实现集团信息共享和合规管控。三是便利集团监控统计账户，强化风险管控。农业银行绍兴分行结合账户支付控制、账户监管等产品服务，配合支持集团进一步加强集团资金预算安排，有效控制资金头寸，达到集团金融资源管理精益有效、资金运营管理规范高效、资金风险管控严格合规、战略决策支持可靠有力的建设效果。
针对企业财务管理痛点，交通银行绍兴分行为某医疗用品股份有限公司在多家银行的账户进行有机整合，将银行现金管理服务延伸到企业端，与第三方软件公司合作，开发跨行资金管理系统，解决了资金监控难、资源调配难、分析决策难、风险管控难等问题，探索了一条银企数字金融合作新路径。一是平台共享。系统的成功上线帮助企业梳理了资金中心，优化了线上流程，将集团账户、资金、财资数据集中管控，并与ERP、财务、财务共享等企业管理业务平台顺利打通。二是自动化集成。该系统实现了日常运营分析、统一收付结算等工作线上管理，避免了人工低效易错的弊端，提高了数据集成性。三是财务模式转型。通过移动审批，使得审批更加便捷、高效，优化资金配置计划，降低财务成本及风险，提升资金周转效率和收益，助力企业从成本中心走向利润中心。
典型案例三：
搭建金融数字化平台 滋养集成电路芯片项目
某集成电路芯片制造企业作为我国领先的集成电路晶圆代工企业和少数具备车规级芯片代工的企业之一，是第四批国家批准的集成电路重大项目、浙江省和绍兴市两级重点项目，也是打造“万亩千亿”集成电路产业平台的头部项目（企业）。交通银行绍兴分行聚焦产业升级“卡脖子”领域，以金融活水有效供给赋能科技创新，为绍兴经济社会发展提供高质量服务。
一是聚焦重点，专班推进。成立科技金融专班及柔性团队，加大对当地重点项目支持力度。在推进过程中，第一时间了解企业需求，省行、市行、支行三级高效联动，开辟绿色授信审批通道，仅用3天时间完成了授信方案审批，一周内快速完成投放。
二是精准助力，惠企为民。为该企业投放8年期高技术制造业贷款22余亿元，系同期在浙交行体系内金额最大的一笔制造业贷款。同时，给予企业同期市场中最优利率，充分满足企业降成本、优结构需求，助力企业今年成功上市。
三是优化服务，提升质效。充分利用全牌照经营和数字化金融产品优势，打造从企业到员工的综合化、一站式金融服务。通过对接中企云链、航信等第三方数字化平台，依托线上渠道为企业及其上下游办理“快易付”业务；运用“人才贷”等特色产品，对企业内符合要求的科创人才提供创业融资、担保等支持；以科创产业基金、债转股投资等模式，探索权益类融资创新，全方位满足企业集团下贸易融资、股权投资、财富管理等多元化服务需求。
(责任编辑：浙江)
