当前及今后一段时间，国家金融监督管理总局绍兴监管分局将学习贯彻落实中央金融工作会议精神和习近平总书记考察浙江重要讲话精神，以“始终干在实处、走在前列、勇立潮头”的精神，不断优化金融资源配置，引导金融机构加大对重大战略、重点领域及重大项目的资金保障力度，助力绍兴先进制造业强市建设跑出新速度。
为深入贯彻落实中央金融工作会议精神和习近平总书记考察浙江、绍兴重要讲话精神，奋力谱写中国式现代化新篇章，秉持“八八战略”指引，深入贯彻落实中央金融工作会议精神和习近平总书记考察浙江、绍兴重要讲话精神，三个“一号工程”，国家金融监督管理总局绍兴监管分局在2023年初出台了《深耕产业数字金融 助力“腾笼换鸟 凤凰涅槃”现代化产业体系构建行动方案（2023-2027年）》，坚持政府引导、市场主体，问题导向、注重实效，示范引领、复制推广，着力推进传统产业金融的数字化转型实践，被纳入第二批绍兴市高质量发展建设共同富裕示范区最佳实践。
目前，绍兴各银行保险公司积极参与产业数字金融建设，已经形成了一批各具特色、颇具成效的示范样板。即日起，我们将推出系列报道“产业数字金融发展 绍兴在行动”，聚焦绍兴银行业保险业的典型做法和实践。
典型案例十四：
数字金融赋能财资管理
银企合作助三花业财融合
今年是我国倡议提出“一带一路”10周年，浙江省委提出实施三个“一号开放工程”，越来越多的企业走出国门不断向海外发展，在全球供应链中构建价值、分工协作。中央金融工作会议提出，要做好数字金融、科技金融等五篇大文章。工商银行绍兴分行积极响应号召，通过数字金融赋能，依托工行财资管理云系统，不断对接企业多样化的金融需求，通过数字化手段提高企业财务管理水平和资金使用效率，为企业布局全球化的资金管理体系，不断提升对实体经济的服务能力。
三花智能控制股份有限公司是新昌县一家上市公司，主要生产销售热管理集成组件等产品，广泛应用于空调设备、新能源车等，市场占有率全球第一，在各项业务高速发展的背景下，企业迫切希望提升企业财资管理效能，强化实现数字化管理以及全球化经营的能力。工商银行绍兴分行充分分析了企业的需求，为企业量身打造了金融服务方案，最终促成了TMS财资云（一期）在2023年10月成功上线。
一是及时组成了专业服务团队，由该行牵头，借助上级行专业力量和专家指导，多次深入沟通企业意向，对接金融服务方案，不断优化金融产品设计，为企业量身打造了财资管理云SaaS云服务平台。
二是不断深化功能模块，满足财资管理需求。目前TMS财资云（一期）系统已实现六大企业财资管理的功能模块，对接了三花集团下境内外主要账户余额、明细分户账、回单查询等服务，完成了多领域多区域资金的可视、可控和可调。
三是实现企业“业财资一体化”。平台系统直联统一了多银行的结算，并打通三花集团内部各业务系统和资金平台的整合，将实现业务、财务、资金信息的闭环运作。企业通过TMS财资云系统已实现银行账户直连300余个，覆盖三花集团在中国、新加坡、越南和北美等地的主要结算账户，试运行以来累计实现交易笔数7000余笔，金额达到50余亿元，提升了企业财务的日常管理水平，有效加快了企业在生产业务流转、资金管控、财务收支等多方面的运行效能，为企业节约成本近亿元。
典型案例十五：
数字金融+平台 保险保函释放资金降企成本
国寿财险绍兴中支根据《绍兴银行保险业支持智造强市建设的实施意见》要求，积极探索创新保证保险投保形式，充分利用集团金融数字平台系统优势，对接绍兴市公共资源交易中心数字交易平台，实现投标保证金保函替代投标保证金制度，由参标者通过交易中心网上平台进行投保，生成电子保函凭证，替代原先的保证金缴纳，有效解决突出问题。
一是减少投标人资金压力。在我国招投标活动中，普遍实行“履约保证金”制度以解决中标人不履行合同义务及工程质量不达标问题。我国现行法律法规对履约保证金缴纳金额、缴纳方法及退还时间没有明确的规定，所以导致处于弱势地位的投标人深受痛苦。据统计，绍兴市建筑企业以保证金形式被占用的资金，为企业年营业收入的10%及以上，企业为了追求市场份额发展，在投标过程中，大量自有资金被用于交纳保证金。
借助集团金融数字平台系统平台，解决企业“易贷垫资”、债务负担重的痛点，充分释放企业流动资金，快速回拢资金，保证企业日常生产经营及投资活动，降低企业财务成本，避免出现中标项目过多，企业效益越差的恶性局面。
二是简化招标人手续。通过金融数字平台系统，引入投标保证金保函替代投标保证金制度，取消传统投标中锁定现金保证金环节，减少保证金收退工作量，切实减轻企业资金负担，降低供应商交易成本，激发政府、企业采购主体市场主体活力，减轻中小微企业投标成本。
三是解决行政、监督部门两难问题。运用金融数字化平台，通过投标保证金保函形式，有效规避行政、监督部门在管理投标保证金过程中权责纠纷的风险。通过对接绍兴市公共资源交易中心数字交易平台，极大保护投标人相关信息及招标人合法权益。
四是遏制投标串标、违法分包、转包等现象。平台强化企业主体职能，整合投标主体的资金和资质，避免部分企业钻空子、找漏洞，出现“用你的钱和我的资质，中标以后一起干”的串通投标、联合投标现象，遏制违规中标导致的违法分包、转包等现象。
集团金融数字化平台实现客户线上投保投标保证金保证保险，线上出具保函替代项目投标保证金，简洁高效，有效释放建设企业资金。截至2023年10月，国寿财险投标保函项目累计释放投标保证金共50.8亿元，为项目投标企业节省大量流动资金，减轻企业经营负担，增强企业发展活力。
典型案例十六：
产业链数字化转型 助力实体经济新发展
为打通服务实体经济的最后一公里，绍兴银行顺应产业链供应链数字化发展趋势，通过创新探索数字供应链场景，精准识别供应链最末端小微企业真实贸易信息，推出基于核心企业信用的供应链金融产品-金链贷云信保理。帮助小微企业盘活流动资产，解决融资问题，成为金融创新和经济转型中，促进金融良性发展、推进经济转型升级的有力抓手。2023年3月开办以来，已为14家核心企业提供金融服务，惠及链上小微企业23户，累计发放金链贷135笔，金额1.01亿元。
一是借助核心企业信用，实现信用传递。围绕处于产业链主导地位的核心企业，依托核心企业增信，以电子承诺函的方式实现核心企业信用的灵活拆分及流转，批量为上游链条客户提供反向保理服务，改变了传统的融资途径。
二是借助核心企业信用，实现效率提升。借助核心企业信用，节省融资申请人贷前调查、授信申报流程，可不受地域限制为核心企业在供应商解决融资问题，相较于传统信贷模式可节省约80%的成本，扩大小微金融覆盖面。
三是借助核心企业信用，降低小微企业融资成本。通过将核心企业的优质信用传递给上游企业，无须授信即可借助核心企业信用获得融资，解决了小微企业的融资难问题；其次，节省小微企业操作成本、转贷成本、交易成本和机会成本等，解决了小微企业的融资贵问题；通过真实贸易背景项下的应收账款卖断，快速获得融资，真正实现按需融资。
典型案例十七：
打造数字化风控集成服务平台 全面推进“除险保安”
人保财险绍兴市分公司以“除险保安”为目标，以“数字化改革”为抓手，以保险为媒介，以提供风险减量管理服务为小切口，以数字化风控集成服务平台为赋能工具，以大数据为核心，构建起政府、企业、社会化服务机构、保险公司等多跨协同的风险减量管理新体系，为统筹发展和安全提供人保数字化新解法。在产业金融赋能重点领域，提供安全服务、排除风险隐患，实现对园区企业安全和环境情况的动态监测、整改跟踪、第三方评估确认的闭环管理。平台汇集近百人的专家团队，守护2000余家企业的安全生产，近三年来累计提供安全服务超1万次，发现提醒或整改排除风险隐患超5万项，预计为企业挽回经济损失超5亿元，较好地助力企业安全生产经营。
一是政府职能发挥更精准。平台的建立，充分发挥了政府及监管部门的功能作用，将企业、社会化服务机构、保司等多方机构优势融合、作用协同，实现数据共享、服务资源整合，同时使政府部门能尽快、精准掌握企业风险点，实现风险的精准监管。
二是社会治理多元化。将风险减量管理服务延伸至安全生产、污染防治、建筑施工、房屋电梯安全等多个领域，实现小切口、大场景的数字化改革目标，平台成为服务于传统产业改造升级、经济社会安全发展的风险减量管理工具，通过多元覆盖助力社会共治。
三是风险管控智能化。引入物联网、智能图像识别、5G等新技术，实现“人防+技防+智防”的有效协同，并应用大数据BI技术，实现可视化、多维数字展现的安全管理，以科技力量为社会安全生产保驾护航，通过科技赋能进行智能风险识别。
四是企业生产更安全。风控专家在企业现场发现风险隐患，将风险信息通过移动端或电脑端录入数字化风控集成服务平台，自动生产报告；企业隐患整改完成后在平台上提交整改情况，由风控专家在线上确认该隐患整改情况；政府和保司可以实时查看企业的风险状态，督促企业整改其存在的安全生产风险隐患，实现生产风险的源头防治和闭环管理，
“保险+服务+科技”模式充分发挥了政府、市场和保险的互动作用，共同迭代完善风险闭环管控大平安机制，推动形成企业安全生产综合治理大格局。
(责任编辑：浙江)
